央行数字货币，它的英文简称为CBDC，它的英文全称是Central bank digital currencies。

中央银行数字货币是中央银行货币的电子形式，家庭和企业都可以使用它来进行付款和储值。中国版的CBDC被称之为数字人民币，它是由人民银行发行的，并由指定的运营机构参与运营并向公众兑换的可控匿名的支付工具。该种货币支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价。

那么很多投资者就好奇了，究竟这个央行数字货币是加密货币吗？下面就让小编来说一说。

央行的数字货币并没有全部采用区块链技术。

它的设计原理是将央行的纸质货币完全虚拟数字化，也就是取代实体的纸张，你看的见它，但是你摸不着它了，就是这个意思，人们只需用数字钱包进行支付即可。

从本质上说，央行依然是中心管理体系，以及与其他系统也可直接对接，即现在人民银行的形成 – 商业银行，商业银行到最后民众的这种双层运营模式。

央行数字货币具有某些区块链数字货币的特征，即匿名支付。央行数字货币采取“双离线支付”，即在收支双方都离线的情况下我们仍能可以进行支付。在央行通过数字控制货币市场出现问题之前，只有纸钞能够完成双离线支付，即便是发达的电子商务支付也无法真正做到。

想象未来只要两个人都安装了央行数字钱包，不需要网络，不需要信号，只要手机有电，两个手机互相触摸就能实现实时转账。双重离线支付意味着中央银行数字货币可以在极端情况下完成交易，例如地震等自然灾害造成的通信中断，或者在没有信号网络的地下超市购物以完成电子支付。

一个健全且明确的法律框架是任何央行发行CBDC的必要前提，但在许多国家发行CBDC的法律权限仍不明确。

当前，大约四分之一的央行拥有或即将拥有发行CBDC的法定权力，约26%的央行没有发行CBDC的权力，约48%的央行仍不确定。口罩疫情加速了支付的数字化进程，并为CBDC增加了新的动机，不仅可以作为新的制度供给且能够为其进行财政援助，未来会有更多的国家会制定关于CBDC的法律制度。

但当前CBDC面对的还是传统的金融市场和传统的零售支付，未来应当定位在解决传统金融领域的难点和痛点问题，重点运用在以往金融服务缺失的场景。如在企业端，银行可以通过CBDC追溯企业信贷资金的最终用途来解决中小企业的融资难、融资贵的问题；在个人消费端，银行可以基于CBDC来追踪资金用途，确保资金用途和贷款承诺的一致性。

在可预见的未来，在多种因素的综合作用下，包括CBDC的持续研发、口罩疫情期间支付数字化的加速以及全球稳定币的妖魔化，越来越多的国家会考虑发行CBDC的必要性，更加积极的探索CBDC的应用场景和实施效果。

央行数字货币的发展对于我国政策的主要启示就是，我国应该加快DCEP试点及相关研究工作，积极的考虑如何应对金融结构的变化，还应该探索监管科技在DCEP场景中的各种应用，探索完善数字货币生态系统是怎样的，并推进与其他正在研制法定数字货币的国家和数字货币研究机构之间的合作，也算是提前布对于跨境结算业务的提前布局。

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